Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день! В период брака с 2007 по 2014 год были взяты кредиты, как на мужа, так и на меня. В 2014 году после расторжения брака кредиты на свое имя я продолжала оплачивать(не оплачивала только 2 кредита, и то только потому что у меня просто не хватало моих двух зарплат). После развода я не подавала на раздел кредитов, чтобы разделили поровну между нами. Сейчас многие мои кредиты заканчиваются. Сейчас бывший муж просит зарегистрировать отношения(так после развода стал инвалидом, и сейчас говорит, что ему осталось жить 1-1.5 года), чтобы мне потом осталась его однокомнатная квартира(за то, что я плачу кредиты, которые брались на его нужды(но доказать я это не могу), за то что сейчас периодически покупаю ему на свои деньги продукты( потому что нигде не работает, сейчас с ноября 2018 года вообще не получает пенсию, так как срок действия инвалидности истек, а он не может ее пройти из-за каких то там платных анализов, я не могу дать ему просто на них денег). Я боюсь с ним заново регистрировать отношения, потому что боюсь, что вместе с квартирой мне в наследство останутся и его долги, которые висят на сайте судебных приставов, плюс коммунальные долги(он не платит за квартиру уже два года, но если с долгами за квартиру я еще согласна потом оплатить, то долги по кредитам и штрафы я платить не хочу. Подскажите пожалуйста как можно решить квартирный вопрос без регистрации брака, дарственную он оформить не может так как все операции с квартирой для закрыты. Он боится, что если даже напишет завещание в мою пользу, то его двоюродная сестра и тетка его опротестуют(хотя сейчас с ним даже не общаются) Помогите пожалуйста, как нам поступить, чтобы мне осталась квартира.
Здравствуйте. Уволилась с работы, что бы учится. В связи с этим появились просрочки по кредитам. Во время учебы узнала что беременна, и после окончания не смогла устроится на работу. Сейчас долги по кредитам около 100 тыс рублей. Как можно решить проблему?
Здравствуйте. Я взял кредит в банке на 24 000 рублей и месяц спустя сократили с работы и родилась дочка. Так как я не думал что останусь без работы то просрочил потом ситуация стала еще хуже. В итоге я был безработным 2 года оплачивать не мог так как платил за квартиру и на дочку уходили деньги. Потом коллекторы прислали иск на 90000 рублей. Собирался платить его но узнал что меня внесли в черный список бки. Кредитов не давали. Вчера узнал что прошел суд и мне присудили 200000 рублей. Я повесток не получал не по месту жительства ни по месту работы. Сам нахожусь в командировке в учебном центре . я могу опротестовать это решение суда и как
Очень хочется закрыть все долги, но очень тяжёлая финансовая жизненная ситуация. Есть просто долги по бизнесу и долги по кредитам и займам ещё. Платить не знаю что? Все очень сложно
После рождения второго ребёнка,купили с привлечением мат.капитала комнату в общежитии (13 м2).В ней никто не прописан и не проживает.Каждый из членов семьи имеет по 1/4.
В данный момент есть долги по кредитам (500 т.р),вынесены решения суда о взыскании этих долгов.
С зарплаты вычитают 17% так как 33% составляют алименты.В настоящий момент официально в разводе.
Прописан и живу в 3х комнатной квартире (приватизирована на меня одного),когда родился второй ребёк,его прописал к себе.
Подскажите пожалуйста по поводу возможного ареста имущества.
Мою квартиру в которой я живу суд.приставы могут продать в счёт погашения долгов или только долю в общежитии?
Добрый день, есть долги по кредитам свыше 600 тр ведутся выплаты по исп.листам по алим.соглашению в размере 17% от зп в счёт кредитной задолженности.
( 1/3 по алим. 33% жене)
Вопрос, можем ли мы с женой добиться от суда , составить судебный приказ по алиментам на одного ребёнка в размере 1/2 части моих доходов, чтоб было 50% ей и 50% мне, кредиторам ничего?!
Добрый день!
В мае прошлого года мной был взят кредит на сумму 500,000.00 рублей в Почта Банке.
Несколько месяцев я исправно платила, далее место в котором я работала - закрыли.
Я была вынуждена взять микрозаймы, чтобы продолжить жить, пока ищу работу. Пока гасила задолженности по микрозаймам образовалась просрочка по кредиту в банке.
На сегодняшний день, я выбралась из кабалы микрозаймов и готова оплачивать кредит, принимая во внимание все пени и штрафы, начисленные за неуплату.
Неуплата моего кредита составляет 194 дня.
При попытке обратится в банк урегулировать ситуацию, меня переадресовывают в МБА ФИНАНСЫ, где мне выставляют счёт на всю сумму кредита, а именно 540 тысяч рублей.
К сожалению, ни один банк не кредитует ни меня, ни родственников на эту сумму.
Единственный вариант, который я могу рассмотреть это взять займ на сумму 30% от кредита, но сегодня при попытке связаться с банком, мне сказали, что моего кредита не видят и банку я ничего не должна и что должна коллекторской службе, которую в свою очередь никакие 30% не интересуют.
Я готова платить банку свой кредит со всеми процентами и постараться внести 30 % от суммы, чтобы мой кредит не был передан другим организациям.
Подскажите, пожалуйста, как я могу урегулировать сложившуюся ситуацию
, вопрос №2309339, Екатерина Мустафаева, г. Санкт-Петербург
Здравствуйте. В 2012 году муж уехал за границу. С того же момента перестал выплачивать долг по кредиту. Если он вернется на родину, заставит ли банк его возвращать долг?
Спасибо.
27.02.2018.муж мой взял потребительский кредит в Совкомбанке наличными на руки, чистыми 70000 рублей на 36 месяцев,а в договоре указаны:сумма кредита 95576,17 руб., сумма,направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 95576,17 руб.и сумма,направляемая на погашение процентов по кредиту 26001,84 руб., общая сумма выплат по кредиту в течении всего действия договора 121578,01 руб.,размер ежемесячного платежа 3377,06 руб., а в графике -памятке вообще другие суммы: сумма процентов, подлежащая уплате 43658 руб. и размер ежемесячного платежа 3867,63 руб., общая сумма возврата в течении 36 месяцев 139234,59 руб. Выходит: взяли 70000 рублей,платить 139234 рублей, в 2 раза больше,Скажите,пожалуйста,это что вообще? И раньше кредиты брали в других банках,но такого не встречали нигде. Я инвалид, ответить на звонок не смогу,только переписка.
Дочь унаследовала после смерти отца долю в квартире наравне с его матерью. Вместе с этим и унаследовала долг за кредит. Долг по кредиту выше, чем наследуемое имущество. Может ли Бабушка свою долю в квартире передать банку в качестве оплаты за непогашенный кредит? И как сохранить жильё для ребёнка
Мама умерла в 2016 году,недавно(в марте 2019) отца вызвали в суд и сообщили,что он должен заплатить долг по кредиту,который брала мама.Никаких квитанций в течении этого времени не было.Страховки нет.После смерти мамы,я(дочь) относила в этот банк свидетельство о смерти,в банке сказали,что заморозят этот долг. У отца только пенсия и дом,банк требует незамедлительной оплаты.Что можно сделать в этом случае? Имеем ли мы право требовать какую-то рассрочку?
Здравствуйте. скажите пожалуйста такая ситуация если в период брака муж брал кредиты я нахожусь в отпуске по уходу за детьми их двое, нигде не работала. Сейчас муж сказал что будем делить долги по кредитам , с учетом того что все кредиты были потрачены на его долги штрафы за то что сел в автомобиль в нетрезвом ввиде , дал денег своим родным., ну домой купил продукты
Добрый день. В 2013 году муж брал не целевой кредит. Я об этом кредите не знала. Платежи не вносил. В 2016 был вынесен заочно, в другом регионе, судебный акт в отношении меня. Копия решения мне не высылалась. 11 марта 2019 года начато исполнительной производство о взыскании долга по кредиту. Об этом я узнала зайдя на сайт госуслуги. Что мне нужно предпринять? Куда обратится?
