Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте.
Ситуация: у меня долги по кредитам и перед арендодателями. Не работаю, денег нет. При этом я стала невольной участницей местных разборок у силовиков. Меня убеждали стать «агентом», оказать помощь в раскрытии «преступлений», а в итоге подстроили всё так, что я против своей воли стала приманкой.
Фактически — проституткой или жертвой изнасилования. Не могу это об этом рассказать слов не хватает… Короче, попала против своей воли в секс квесты для военных и силовиков.
До этих событий я была (и остаюсь) обычным человеком без правонарушений.
Сейчас на меня возможно(возможно) заводят уголовные дела о кражах и сбыте-реализации-изготовлении наркотиков. Возможно — о клевете и порче репутации. Кому-то очень хочется повышение по службе получить. Любой ценой. Уверенна, что у них свидетели найдутся, а у меня — нет.
При этом родственники и знакомые с радостью расскажут о моих «проблемах» с психикой. Их уже вовлекли в сеть «вербовки агентов».
Вопросы:
-Куда можно обратиться девушке, попавшей в мою ситуацию (дано: скрытые манипуляции, уговоры, родственники уже в системе)?
-Есть ли какие-либо правозащитные организации?
-Законодательные акты, которые прямо указывают на ответственность сотрудников органов правопорядка за привлечение к занятию проституцией и такой вот «агентской» работе?
-Если к занятию проституцией склонял работодатель (провокатор), то что можно сделать в этой ситуации? (мне обещал деньги за «проверку мужиков», на что получил моё твердое — Нет, не интересно. С деньгами или без.)
-Есть ли ответственность за психологическое насилие?
Здравствуйте! Долги по кредитам (в общей сложности около 500 000). Банки уже потребовали полные суммы, но до суда пока не дошло. Дойдет - решение конечно же будет в пользу банков. Дальше приставы. Вопрос: могут ли выставить на торги квартиру, собственником которой я являюсь (в ней же и зарегистрирован) если фактически живу в другой квартире (уже давно оформлена на супругу) или моя квартира все же является единственным жильем и можно успокоиться, работать и хоть по-тихоньку гасить долги?
Можно ли взять ипотеку для погашения кредитов?, у меня долг по кредитам 1.5М это без процентов в месяц выходит 40К, Хочу с помощью ипотеки платить хотябы 15К в месяц....
Здравствуйте !Подскажите пожалуйста,
Мой бывший муж умер у него остался долг по кредиту ,его мы брали в браке ,но потом развились,может ли суд взыскать с меня этот долг по мимо наследников ,т.е. поделить на родню и на меня ,так как брали в браке этот денежный кредит
у моего мужа потребительский кредит. сейчас мы оформляем военную ипотеку в этом же банке. на счёт поступили деньги цжз, при оформлении сделки выяснилось что банк снял деньги со счета в счёт уплаты долга по кредиту. насколько это правомерно? и можем ли мы получить обратно эти деньги? законно ли это?
Здравствуйте.Умер отец у моей крестницы.У него остались долги по кредитам и долги по штрафам.Если мы ей откроем расчетный счет в банке и положим туда деньги на депозит,могут ли их снять в уплату долгов отца?
здравствуйте хотел узнать если решать проблему по кредиту в суде я знаю что суд обяжет выплотить должника но ту суму которую брал не учитыва проценты скажите это так????
у меня с несовершеннолетней дочерью в равных долях квартира. Могут ли приставы в счет моих долгов по кредитам отнять квартиру?
я в разводе, на работе случилась беда, компания не работает из-за больших долгов и перед кредиторами и от дебеторов. идут суды, есть долги в бюджет. Вообщем картина удручающая. в связи с тем, что нет зарплаты(а я директор) у меня возникли долги по кредитам в банках. Платить не могу, и банки хотят передать дело в суд.
подскажите, если я имею 1/2 долю в квартире с несовершеннолетней дочерью, то могут ли приставы по суду отнять у меня квартиру? как этого можно избежать?
Моя взрослая дочь прописана по моему адресу,но проживает в другом городе имеет долги по кредитам и микрозаймам. Приходят письма о долгах и предупреждения ,что придут приставы. Какие действия с моей стороны нужно сделать что бы избежать процедуры изьятия имущества т.к. имущество в квартире только мое.
Добрый день. У меня такая ситуация. Есть ипотека 25000.00 рублей в месяц.
Потр.кредит 18000.00 рублей в месяц
Карты банка 5000.00 рублей в месяц
Потр.кредит 5000.00 рублей в месяц
Общая выплата в месяц 53 тысячи рублей.
В июне 2018 структкру бухгалерии полность перевели в регион (Зарплата была 75000.00 до вычета налога). Имея финансовую нагрузку перешла в другой отдел с меньшей зарплатой 50000.00 тыс.руб) Т.е сейчас выплачиваю все кредиты с задержкой. Из банков звонят с угрозами . Что делать ? Спасибо.
Здравствуйте, у меня имеется кредит в восточном банке на срок 3 года, сумма 151 200. Внесено уже по 7912р в течении 6 месяцев. Операторы говорят что эта сумма идет только на погашение страховки и процентов, которые я выплачу только в январе 12-го числа 2019 года, а с февраля 12-го числа 2019 года начну погашать основной долг по кредиту. Я хочу как можно скорее расчитаться с долгом в течении 1-го года. Подскажите пожалуйста как мне быть?
