Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте!
У меня просрочка по кредитной карте.
Сбербанк подал в суд и без моего участия и уведомления был принят судебный приказ, что я должен 125 000 рублей. Об этом я случайно узнал, посмотрев сайт судебных приставов.
Я написал в суд «ЗАЯВЛЕНИЕ об отмене судебного приказа».
Теперь мне пришла повестка в суд, как ЗАЯВИТЕЛЯ по делу ОБ ОТМЕНЕ судебного приказа.
Скажите, пожалуйста, как мне подготовиться к суду? Что именно в суде будет рассматриваться? Только то, что я хочу отменить судебный приказ или сразу может быть вынесено новое решение по моему кредитному долгу? Что мне с собой брать? Нужны ли справки с работы и т.д.…..? Проконсультируйте меня, пожалуйста, по этому вопросу!
Спасибо!
уже три года плачу в банк русский стандарт за карточку. было 138 тыс на руки получила 120 ежемесячно плачу по 7 тыс. в этом году по 6.500 было, что и 12 требовали. у меня был случай просрочки на два мес. но я все выплатила и ещё осталось 70 когда же конец то будет, а я пенсионерка мне 61 год, что мне до смерти отдавать свою пенсию
Добрый день. У меня такая ситуация: брала кредит в банке, через год в силу обстоятельств не смогла его выплачивать. Банк подал в суд, я судебного решения так и не получила, информации об исполнительном производстве так же нет. Из банка звонят с угрозами и требованием выплатить сумму, превышающую ту, которую определил суд. Я готова оплачивать долг, но только через судебных приставов, так как к банку доверия уже нет. Что делать в такой ситуации? Долг не превышает 250 тысяч
Собираемся брать 1-комнатную квартиру в ипотеку с 30% первым взносом, но у меня есть долги по кредитам, взятым до брака, у мужа хорошая кредитная история. Подскажите, каким образом можно оформить ипотеку только на мужа, чтобы получить одобрение?
Здравствуйте! 4 дня назад позвонил в банк, узнал сумму основного долга по кредиту и оплатил досрочно сумму основного долга по кредиту. Я позвонил в банк для того чтобы закрыть счет, мне сказали счет не будет закрыт и с той суммы которую я заплатил будет списываться сумма ежемесячного платежа с процентами. Получается я все ровно в долгу!? Помогите пожалуйста!
Здравствуйте! Хочу попросить у Вас помощи! Помогите, пожалуйста, советом, умоляю. Моя бабушка была поручителем у Индивидуального предпринимателя. Он взял кредит. Бабушка, Фонд поддержки предпринимателей и ООО "Плитка" (потом выяснилось, что это фирма однодневка) выступили поручителями. Фонд поддержки предпринимателей по договору поручительства несет субсидиарную ответственность поручителя в размере 70% от суммы основного долга. Еще был оформлен залог на некоторый товар, хранящийся на складе. 31.07.2013 года ИП умирает. На следующий день после смерти ИП, 01.08.2013 года, приезжает дочь умершего, вместе с бывшей супругой, и в течении месяца занимаются распродажей товаров, хранящихся на складах, в том числе распорядились и товаром, находящимся в залоге у банка, хотя знали что товар в залоге. Бабушка, дочь и бывшая супруга сходили в банк и уведомили банк о том, что заемщик умер. Дочь сказала представителю банка, что принимать наследство не будет. Но бабушку заверили, что будут сами платить кредит. Но в итоге платить не стали. Заводилось ли у нотариуса наследственное дело после умершего мы не знаем, т.к. нотариус говорит, что это нотариальная тайна. По прошествии времени, за не погашение долгов по кредиту, банк подает в третейский суд на рассмотрение дела, т.к. в договоре была третейская оговорка о том, что все споры решаются по выбору истца либо в Третейском суде НАП, либо в компетентном суде. Третейский суд НАП 30.05.2014 года выносит решение и присуждает весь долг на мою бабушку. А через два месяца, а именно 25.09.2014 года, в Арбитражном суде получает исполнительный лист, на принудительное взыскание долга только с одной бабушки. Приставы прислали постановление о возбуждении исполнительного производства только 02.06.2016 года. Мы нанимали юриста, он нам не помог. Другие юристы отмахиваются, не хотят браться за наше дело, говорят, что все сложно. Мы не знаем, обращалась или нет дочь к нотариусу. Не знаем какое наследственное имущество осталось после умершего. Третейский суд НАП ничего такого не выяснял, а бабушка доверилась своему юристу. Сейчас приставы предъявили исполнительный лист с суммой долга 600 т.р. Вопрос к Вам. Как поручитель может доказать фактическое принятие наследства дочерью. Или как снизить, или вообще списать долг с бабушки? Или подавать в суд на банк, или пытаться признать наследников фактически принявших наследство. Сроки исковой давности прошли. Буду очень признательна, если хоть что-нибудь ответите, или пришлете ссылки на Законы, статьи, хоть какую-нибудь зацепку. Огромное спасибо.
Когда с мужем разошлись у него были долги по кредитам и кредитным картам. После развода он толком нигде не работал. Долги соответственно копятся. Плюс еще растет долг по алиментам. На данный момент он хочет объявить себя банкротом. Означает ли это, что с него спишутся долги по алиментам.
Здравствуйте , Подскажите , у мужа потребительский кредит , муж оформил там же в банке страховку , но мы перестали платить по кредиту , суд вынес решение платить всё и просрочки и неустойки , банк после того как подал в суд остановил начисления просрочек и неустоек , ВОПРОС : нам вернут деньги за страховку , если мы ещё не выплатили долг ?
Здравствуйте. В 2014 г. мне, пенсионерке, был навязан потребительский кредит на 45 тыс.руб. за косметику после бесплатной процедуры в салоне. Я подала иск. По решению суда косметическая фирма должна вернуть деньги за кредит банку, а я вернуть косметику, вызывающую аллергию. Вернуть я не смогла, т.к. на фирму заведено уголовное дело и представители ее под арестом.
С августа 2016 г. банк начал требовать долг по кредиту в размере 54 тыс.руб., предлагая вернуть его в рассрочку с процентами, что меня не устраивает вообще. Теперь банк грозит уголовной ответственностью и, что в ноябре продаст долг коллекторам и они будут портить жизнь мне и моим близким. Что же делать? Неужели мне придётся платить за этот чемодан с косметикой, которая мне не нужна?
, вопрос №1427107, Светлана Владимировна, г. Москва
Добрый день!Ровно год назад мой папа взял кредит в Пробизнесбанке, выплачивали всё как положено, в какой то момент банк обонкротился, и платеж вернулся обратно нам на карту, далее просто перестали платить, так как было не понятно куда и кому, нам никто ничего не присылал и не звонили, и вот спустя много времени позвонили и непонятно кто теперь требует оплачивать кредит.Как лучше поступить в этой ситуации?
