Нет денег платить кредит, что делать при нехватке средств?

Question

У меня пять кредитов: 3 кредитки и 2 основных кредита. Так получилось, что я не могу их все сразу платить, так как выходит почти 49500, а ещё надо за садик платить и за прописку, покушать, в итоге нет средств заплатить за кредиты. Я одна воспитываю сына и зарплата 40000. Могут ли меня признать банкротом. Общая задолженность по кредитам составляет почти 1300000т.р.

Евгений Совков · Answer

Здравствуйте, Татьяна! Банкротом Вас не признают. Скорее наоборот. За неуплату кредита в первую очередь банки начислят пени и штрафы, которые Вы тоже будете оплачивать вместе с очередным ежемесячным взносом. Если Вы задерживаете оплату по кредиту на 2 и более месяцев, то сотрудники банка настойчиво будут звонить и напоминать Вам об этом. Кредиты с задолженностью более полугода банки, как правило, передают коллекторским агентствам, которые специализируются на «выбивании долгов» из неблагонадежных заемщиков. Банк обратиться в суд. Эта неприятная процедура заканчивается решением суда в пользу банка, после чего судебные приставы проведут конфискацию личного имущества заемщика в счет уплаты долга по кредиту. Есть вариант - реструктуризация кредита, кредитные каникулы или какой-нибудь другой вариант, на который банк, думаю, не согласится. Сумма очень большая. Может наступить уголовная ответственность. Всего доброго!

Ринат Бешаров · Answer

Здравствуйте, Татьяна! По поводу наличия задолженности советую Вам прийти сначала в банк и поговорить с сотрудниками кредитного отдела, объяснив им ситуацию. Тем самым, Вы дадите понять им, что Вы не собираетесь скрываться от кредитора и не являетесь собираетесь быть злостным неплательщиком, а просрочка по кредиту возникла в связи с тяжелым материальным положением. Далее, попытайтесь договориться с банком о реструктуризации либо рассрочке долга, либо о том. Вы можете попросить банк пойти Вам навстречу и подписать дополнительное соглашение об увеличении срока возврата кредита без изменения иных условий кредитного договора. Можно также попытаться договориться с банком о том, что Вы будете выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а уже при улучшении Вашего финансового состояния оплатите постепенно и саму сумму долга. Дело в том, что ни один банк не согласится простить Вам проценты при условии оплаты Вами кредита хоть сейчас. Если же попросить их об обратном, то в принципе, банк ничего не потеряет, так как проценты Вы будете выплачивать в срок, а уж саму сумму кредита вы так и так потом вернете. По поводу передаче долга коллекторскому агентству могу пояснить следующее: Действующего законодательства, регулирующего непосредственно коллекторскую деятельность, в РФ не существует. Поэтому с коллекторами, как правило, заключается агентский договор на оказание услуг по сбору долгов либо договор уступки права требования (цессии). Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Однако, особенности банковской сферы, предполагают необходимость наличия в кредитном договоре на стороне кредитора банка или иной кредитной организации. Соответственно, кредитор в обязательстве по возврату кредита может быть заменен на другого кредитора только в том случае, если новый кредитор также является кредитной организацией. В противном случае произойдет выход за пределы правоспособности лица (кредитора), не являющегося кредитной организацией, и нарушении условий банковского кредитования. Таким образом, сделка по уступке права требования долга, в которой в качестве цессионария (нового кредитора) выступает не кредитная организация, а коллектор, не соответствует требованиям закона. Уголовная ответственность по неоплаченным кредитам может возникнуть только при наличии долгов на сумму свыше 1 500 000 рублей (крупный размер) или 6 000 000 руб. (особо крупный размер). У Вас общий долг 1 300 000 руб – это не уголовка. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. Крупный и сособо крупный размер установлен в примечании к ст. 169: Примечание. В статьях настоящей главы, за исключением статей 174, 174.1, 178, 185 — 185.6, 193, 194, 198, 199 и 199.1, крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей, особо крупным — шесть миллионов рублей. (см. текст в предыдущей редакции)

Сергей Мартынов · Answer

Проект закона о банкротстве физических лиц рассматривается в Государственной Думе. На его принятие уйдет еще время, но вам вероятно придется с нетерпением его дожидаться, очень у вас большая сумма. Банк конечно выиграет суд и предъявить исполнительный лист приставам, однако из зарплаты у вас не могут удерживать более 50%, да и имущество при должном усердии можно сохранить. Если что-то заинтересует, спрашивайте.