Наследство в залоге у кредитной организации

Здравствуйте, Михаил.

Можно ли использовать ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВС РФМосква 9 июня 2015 г. Дело№89-КГ15-3 и исключить квартиру из оценки стоимости принятого в наследство имущества, на сумму которого кредиторы смогут предъявить свои требования к наследнику

Михаил

Всё-таки указанное определение, в первую очередь, немного о другом.

Оно о том, что обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. 

В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 09.06.2015 N 89-КГ15-3

А исключить, к сожалению, не получится — права залогодержателя это никак не нарушает — квартира как была в залоге, так и осталась.

Статья 1175 ГК РФ Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исключения для залогового имущества закон не предусматривает.

Здравствуйте,  Михаил.

Квартира, принадлежащая Наследодателю, находившаяся в залоге на момент смерти Наследодателя не исключается из наследства.

То есть, квартира переходит по наследству к Наследникам, но право Залога на нее остается.

Не получится исключить квартиру от ответственности по долгам Наследодателя.

После удовлетворения требований Залогодержателя будут удовлетворены требования остальных кредиторов Наследодателя.

Но, обращение на нее взыскания определяется с учетом прав Залогодержателя.

Стоимость наследуемого имущества определяется по рыночной стоимости

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9
(ред. от 23.04.2019)
«О судебной практике по делам о наследовании»

61. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С уважением!  Г.А.  Кураев

Здравствуйте, Михаил.

Нельзя на основании указанного определения исключить квартиру из оценки стоимости принятого наследства, так как это противоречило бы ст.1112 ГК РФ, согласно которой

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследствавещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Независимо от того, что квартира в залоге, она входит в наследственную массу и подлежит оценке, что, собственно и демонстрирует указанное Вами определение.

Ведь суд указывает среди прочего:

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений
законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.
Вынося решение об удовлетворении иска Каштанова А.В., суд первой
инстанции не установил и не определил размер долгов наследодателя. 

на основании того что это нарушает права залогодержателя, более того, кредитный договор с  ним остается действующим и у него нет оснований для претензий?

Михаил

Выделенное и подчеркнутое здесь рассматривается как обстоятельства, подлежащие установлению при наследовании, без каких-либо сомнений. Прав залогодателя это никак не нарушает, поскольку ст.353 ГК РФ предусмотрено

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

И следует согласиться с коллегой А. Максименко о том, что определение говорит о другом, причем основаниями отмены судебных актов как раз-таки послужили положения ст.1112 и ст.1175 ГК РФ

Здравствуйте, согласно ст. 353 ГК

в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем

. На основании ст. 1175 ГК РФ

наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение, что

наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом)

. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).
   Если не будет возможности погашать кредит и кредитная организация обратится в суд, то по просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Это закреплено и в части 1 статьи 61 Закона об ипотеке и в статье 319 Гражданского Кодекса РФ. Отсрочка решения об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество предусмотрена и в Законе об ипотеке. По заявлению залогодателя суд, при наличии уважительных причин, вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда (часть 1 пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеке):
— залогодателем является гражданин, независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
— предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Вопрос о том, является ли причина уважительной, решается по усмотрению суда. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в договоре об ипотеке (часть 2 пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеке).
А в Определении указанном Вами прямо устанавливается, что согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. А, вообще, Определение касается того, что взыскали сумму в пользу одного из кредиторов в то время как часть суммы принадлежала Сбербанку и была в залоге виде квартиры, в связи с чем права Сбербанка были нарушены. Поэтому это не Ваш случай. Стоимость квартиры будет определяться ее рыночной ценой как было указано юристами выше.   

Михаил, здравствуйте!

Как следует из изложенных обстоятельствах, фактически сложилась ситуация, когда стоимость наследственного имущества превышает сумму долгов наследодателя. При этом наследственное имущество находится в залоге (ипотеке) одного из кредиторов, права же требования остальных кредиторов залогом не обеспечены.

Соответственно, залоговый кредитор имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований. После удовлетворения залогового кредитора (в размере стоимости заложенного имущества):

1. обязательство перед залоговым кредитором погашается в связи с надлежащим исполнением со стороны должника (наследника); 

2. обязательства наследника перед другими кредиторами наследодателя должны считаться погашенными в связи с невозможностью исполнения (поскольку их размер будет превышать размер наследственного имущества).

Обратить взыскание на квартиру (после оплаты долга залоговому кредитору в размере стоимости наследственного имущества) невозможно, поскольку иное противоречило бы норме об ограничении обязательств наследника по долгам наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. (п. 1 ст. 1175 ГК РФ)
По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя… (ч. 1 ст. 1 Закона об ипотеке)

Надлежащее исполнение прекращает обязательство. (п. 1 ст. 408 ГК РФ)

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»)

С уважением, Александр Васильев