Правомерно ли страховщик отказал мне в выплате ущерба в денежной форме?

Здравствуйте

Есть пример в практике- где в общем то позиция страховщика- правильная. Отказ могут признать законным.

После проведения экспертизы я сразу направил машину на ремонт, тк машина использовалась в качестве такси(для заработка) и для меня простой с момента проведения экспертизы и после ремонта на СТОА страховщика (более месяца) был не приемлем. Но спустя неделю страховщик заявил о направлении машины на ремонт в СТОА у страховщика. Но машина уже была отремонтирована и повторный ремонт

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 13.05.2021 N Ф09-2236/21 по делу N А07-32438/2019

В пределах установленного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО срока рассмотрения заявления обществом СК «Росгосстрах» в адрес общества «Транссервис» 16.05.2019 направлено уведомление о продлении срока рассмотрения заявления в связи с необходимостью дополнительной проверки.
Страховщик 25.06.2019 признал случай страховым, выдал обществу «Транссервис» направление на ремонт к официальному сервису Mercedes — обществу с ограниченной ответственностью «АвтоЛидер-Восток», которое направлено письмом от 25.06.2019 N 512339-19/А, получено истцом 01.07.2019.
Между тем, после обращения 17.04.2019 в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения путем выдачи направления на ремонт общество «Транссервис» 17.04.2019 обратилось в сервисную организацию общества «АвтоЛидер ЮГ» в целях ремонта автомобиля Mercedes benz, государственный регистрационный знак У450ОК102, что подтверждается заказ-нарядом от 30.06.2019 N УСЛ0009901.
Между обществом «Транссервис» и обществом «АвтоЛидер ЮГ» заключен договор на ремонт и обслуживание транспортных средств от 25.04.2019 N У-1/25-04-2019. Стоимость ремонта согласно заказ-наряду от 30.06.2019 N УСЛ0009901 и счету-фактуре от 30.06.2019 N 00000002281 составила 502 363 руб. 67 коп.
Обществом «Транссервис» 26.04.2019 также приобретены запасные части у общества с ограниченной ответственностью «КомАвто» по универсальному передаточному документу от 26.04.2019 N 235 на сумму 698 363 руб.
Истец 23.07.2019 сообщил ответчику, что автомобиль отремонтирован и просил изменить форму страхового возмещения в виде выплаты стоимости ремонта денежными средствами.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции руководствовался статьями 309, 310, 929, 930, 942, 943, 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 9, 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон N 4015-1)и исходил из того, что страховщик принял все необходимые меры для реализации прав истца на страховое возмещение в форме, предусмотренной в договоре, тогда как страхователь не воспользовался данным правом и не направил транспортное средство на станцию технического обслуживания, самостоятельно осуществил ремонт поврежденного автомобиля. Исследовав и оценив материалы дела, арбитражный суд пришел к выводу о том, что требование о выплате страхового возмещения в денежном выражении не подлежит удовлетворению, как не предусмотренное условиями договора страхования,так и в связи с несогласием страховщика на изменение формы страхового возмещения и невозможностью осуществления указанного изменения в одностороннем порядке.
Суд апелляционной инстанции с выводами, изложенными в решении, согласился, признал их законными и обоснованными.

Здравствуйте, Андрей,

В соответствии с п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_431215/9458c0aee8c5d30e78db660d06663d1448b075b1/

что качается судебной практики, то позиция Верховного Суда РФ заключается в том, что гражданин, который самостоятельно отремонтировал автомобиль — не вправе требовать денежной выплаты по ОСАГО.

Это позиция нашла свое отражение в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.06.2021 N 2-КГ21-8-К3, 2-1670/2020:

legalacts.ru/sud/opredelenie-sudebnoi-kollegii-po-grazhdanskim-delam-verkhovnogo-suda-rossiiskoi-federatsii-ot-22062021-n-2-kg21-8-k3-2-16702020/

Судебная коллегия указала -

… пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В пункте 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что при нарушении страховщиком требований об организации восстановительного ремонта потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты либо о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе о выдаче направления на ремонт (пункт 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных выше норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и только в случаях, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, либо в случае нарушения страховщиком обязанности по организации такого ремонта потерпевший имеет право на получение страхового возмещения в денежной форме.

Таим образом, Вы вправе требовать получения возмещения в денежной форме — в случае нарушения страховщиком обязанности по организации восстановительного ремонта.

Андрей, добрый день.

Вы можете настаивать на выплате страхового возмещения в денежной форме, ссылаясь на то, что 

в заявлении указал, форма возмещения — возмещение в денежной форме и реквизиты для перечисления.

 Обосновывая занятую позицию, разъяснениями представленными в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

согласно которым

38. В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.
О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать втом числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщикомпутем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Таким образом, с учетом данной позиции, поскольку Вы изначально произвели выбор в пользу денежной формы возмещения, предоставили реквизиты для оплаты, Вы имеете основания утверждать, что между Вами было заключено соглашение о выплате в денежной форме, что соотносится с требованиями ст. 12 ФЗ «ОБ ОСАГО» и исключает необходимость выдачи направления на ремонт.

При этом Ваши действия при обращении носили явный и не двусмысленный характер и исключали возможность их иного толкования.

С учетом данных разъяснений, следует начать с подачи в страховую компанию претензии, срок рассмотрения которой составляет 30 дней.

Добрый день, Андрей!

Прочитав внимательно Ваш вопрос, вижу лишь одну «зацепку», которая может позволить Вам получить возмещение ущерба при ДТП в денежной форме: Вы пишете, что подали заявление о выплате страхового возмещения в денежной форме. 

Поднимите этот документ и убедитесь, что бланк подписан страховой компанией. С печатью. Это важно.

Если такой документ у Вас оформлен правильно, действуем согласно следующего алгоритма:

1. подаем Претензию в страховую компанию с требованием о выплате страхового возмещения на ремонт автомобиля, со ссылкой на

Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» " 40-ФЗ (далее — Закон об ОСАГО), отметив, что в соответствии со статьей 16.1 страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется пуем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего в случае:

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиков и потерпевшим (выгодоприобретателем).

2. Пишем заявление в Страховую компанию о выплате утраты товарной стоимости автомобиля в результате ДТП.

Об этой выплате многие автомобилисты не знаю, а Страховая обязана ее выплачивать.

3. По истечении месяца подавайте иск в суд на Страховую. При этом следует учесть, что Закон о защите прав потребителей дает Вам право не платить судебную пошлину, если сумма исковых заявлений не превышает 1 млн. руб.

Это Ваш единственный шанс получить выплату в денежном выражении. Не копайтесь в судебной практике, случаи у всех разные.

Если будете действовать по этому пути, полагаю, у Вас все получится.

С уважением, Галина Дробот