Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый день,мною был взят кредит в 2013голу(не для себя,это не важно,но все же) кредит не платили,на тот момент сумма была 105т.р. Сейчас банк продал этот кредит коллекторам и они требуют с меня сумму в 300т. Как мне поступить в этой ситуации? Прошёл ли срок давности? Могут ли коллектора подать на меня в суд?
жена имеет кредит в банке но не платит его. \\она прописана в квартире которая приобретена в браке, оформлена на мужа. Имеет ли право суд наложить арест на имущество квартиру-мужа .
Доброго времени суток, ситуация аховая. Преобрели машину в 2017 году в рассрочку у друга (на момент покупки машина была чиста), на 2 года, с условием переоформления после полного погашения долга. Платить осталось 2 месяца за неё. На днях узнаем, что на машину наложен запрет на регистрационные (неуплата кредита 270т.р.) НО!!! Мы купили машину у друга, но на друга машина так же не оформлена, он купил её у перекупа, на которого она так же не оформлена!!!! Соответственно у нас нет первостепенной расписки о передаче денег законному владельцу от перекура, да и перекура мы естественно не найдём.... то есть мы 3 покупатели, но не переоформленные. Запрет наложили месяц назад и как теперь быть не знаем.
Добрый день. Я взяла в кредит машину, но с некоторыми семейными обстоятельствами машину продала. То что автомобиль находился в залоге у банка, я не знала. Машину продали и новые владельцы. Банк теперь её хочет изъять у новых владельцев. В банке сказали что на меня могут написать заявление в полицию о совершении мошенничества. У меня и в мыслях не было заниматься мошенничеством. Я не знала о залоге, и что продавать автомобиль нельзя было. По кредиту пошли большие просрочки, поскольку платить не чем было. У меня трое несовершеннолетних детей. 18 числа состоится суд. Меня посадят?
Добрый день, у меня такой вопрос, в октябре я брала телефон в рассрочку, так же брала кредит наличными, сперва сказали по телефону на выгодных условиях 10%, в итоге одобрили кредит с 24.10 процентов годовых, на руки дали 180 тыс. рублей, оплачивала несколько месяцев, так получилось, что сейчас я осталась без работы, нечем платить кредиты, кредиторы незванивают несколько раз в день, говорю, что так как не работаю, не могу пока платить, грозятся подать в суд на меня. Имущества никакого нет у меня, что мне грозит при неоплате кредитов?
здравствуйте!брал кредит в банке 300000 рублей неплачу кредит 4 месяца.с работы уволился по собственному желанию.в данный момент устраиваюсь только на работу.что может быть?
Дядя подарил участок земли племяннику,(сделка была оформлена до наложения ареста на участок)могут ли наложить арест на участок при не уплате кредитов?»
Здравствуйте,подскажите пожалуйста,в августе 2015 года взяла кредит на 500 000 ₽,до мая месяца 2016 года выплачивала его!погасила не до конца!перестала платить с того времени!сейчас вызывают в суд!чем мне это может грозить и какие могут быть теперь последствия?
Добрый день!Банк подал в суд за неуплату кредита, сумма была выплачена путём взыскания 50% с заработной платы.начались звонки с банка что сумма была взыскание за определённый период времени и долг не закрыт.В итоге требуют сумму за остальной период времени.Что делать?
Здравствуйте, мою карту сбербанка заблокировали за неуплату кредита, банк Хоум кредит. Так вышло что я не смог оплачивать его из за проблем на работе, но мне приходит пенсия по инвалидности третьей группы. Хотел бы уточнить что делать в данной ситуации , и правда ли что могут списывать лишь 50 % от пенсии, тогда вопрос каким образом я смогу снимать остальное? Брал кредит на телефон небольшой в общем то вышло блокировка на 17 тыс. ,эта сумма будет окончательной после списания? так как официально я доходов не имею.
Многодетная семья（5 детей）,кредит около 600т.р.,нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком,в собственности дом（3-ое детей долевики）,у мужа з/п 14000т.р.За неуплату кредитов,что нам горозит?Детей могут забрать?
Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста,решили водительских прав пришло время получать водительское удостоверение обратно,но есть действующий кредит Просроченный в Сбербанке,банк в суд подал разумеется за не выплату задолжности и дело перешло к приставам,ВОПРОС:прийду получать права водительские,запросу штраф 30000 за лишение,а они пробьют а у меня Иск от Банка,И возьмут под арест или исправительные работы назначат!?
Что могу я ожидать?
Банк подал на нас в суд за неуплату кредита, суд.приставы снимают с нас по 30% с з/п, потом банк продаёт долг коллекторам 'содействие', те через 1,5 года продают другой компании 'омега',а перечисления продолжаются,мы к приставам не ходили новые реквизиты не давали.Последние звонят и предлагают скидку при полной оплате долга,мы согласны, они говорят что дадут справку об отсутствии задолженности перед ними, но боимся что где нибудь будут подводные камни, ведь оплатим по сути мы последним, не будут ли с нас трести потом долг либо банк либо содействие.Вроде суд.приставы перечисляют деньги по реквизитам коллекторов содействие
Дочь оформила кредит на покупку телефона для своего парня на себя. Парень обещал кредит оплачивать самостоятельно. Расписки никакой нет. На сегодня ни один платеж по кредиту не оплачен. Банк передал дело коллекторам и начислил штраф за неуплату кредита.
Парень по кредиту платить отказывается. Сумма на сегодня составляет более 80 тыс. сам кредит 60 тыс. плюс 20 тыс. штраф. Это очень значительная для нас сумма.
что делать в данной ситуации?
