Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Микрофинансовая компания подала на меня в суд за неуплату кредита. Договор займа был заключен на три года, под 70% годовых. Последний платёж был сделан в мае 2017 года, сумма основного долга оставалась в размере 118 643 руб. Банк обратился в суд в мае 2018. Требования банка вернуть 118 643 руб это сумма основного долга и 87900 это просроченные проценты за пользование суммой займа. Расчёт процентов банк предоставил (118643*378 дней*0,196%=87900). Вопрос могу ли я уменьшить сумму зачисленных процентов.
Здравствуйте, есть долги в мфо возможности платить нет,так как проценты очень огромные,и не знаю,что делать в данной ситуации? Есть долги до 1-3 месяцев. Когда МФО могут подать на меня в суд?
Здравствуйте. В сентябре 17 года я взяла в кредит телевизор и телефон (вообщем 40000). Тогда я только начинала работать, но начались трудности + я мать одиночка. Поэтому я не смогла заплатить ни одного взноса в течение полугода с момента покупки. Сейчас все исправилось. Я готова платить,но банк угрожает приставками,судом и т.д. Вопрос вот в чем. Что мне может быть за подобную просрочку?
Здравствуйте.хочу проконсультироваться.Я живу в квартире,которую взяла в ипотеку.На эту квартиру поставили Арест два банка из-за неуплаты кредитов.Вопрос: скажите пожалуйста ,может ли банк в котором я брала ипотеку ,продать мою квартиру (из-за неуплаты во время задолженности по ней) если на квартире наложены два ареста
Здравствуйте. На мою маму подали в суд Банк Хомм Кредит, за неуплату кредита. Решения суда у нас на руках нет. По почте ни чего не прислали. Звонил сотрудник судебных приставов, и сказал что в субботу приедут описывать имущество. Мы с мамой живём вдвоём. Хочу уберечь хотя бы ценные вещи, компьютер, холодильник, стол компьютерный, кровать, и так по мелочи. Но проблема, я хозяйка этих вещей, но у меня нет на них документов! Дарственную нет времени делать! Да и не дёшево! Сотрудник банка предложил два варианта. Либо всю сумму вносим, проценты они нам прощают, либо пол суммы, потом платим постепенно. И потом они отзывают иск. Общая сумма долга по кредиту составляет 154 000 тыс. рублей. В любом случае денег у нас нет! Помогите советом, приставов не хочется пускать. Как всё это уладить?
Здравствуйте, я являюсь поручителем у одного человека. В феврале я зарегестрировлся на портале ГосУслуг и увидел судебную задолженность, как выяснелось суд был в октябре по поводу неуплаты кредита как поручитель. Теперь с меня снимают денежные средства от зарплаты и у человека, который брал кредит. Как можно сделать, чтобы с меня не списывались денежные средства с зарплаты.
Добрый день! какой срок давности по неуплате? была карта связной банк потом перекупил тенькоф,сейчас звонят со инвест кредит финанс требуют вернуть долг с огромными процентами что это за организация? никаких бумаг не присылали. я прошу у них выслать какой нибудь документ подтверждающий они не хотят
Здравствуйте, моя сестра и её несовершеннолетняя дочь прописаны у свекрови, свекровь в своё время набрала кредитов, займов, и не оплатила их, сейчас коллекторы грозятся забрать дом в счёт долга, но дом по документам принадлежит покойному мужу свекрови, документы она на себя не переоформляла, дарственной на детей не было. Могут ли выселить их из этого дома? И забрать дом в счёт долга?
Доброго времени суток. Такая проблема: за неуплату кредита арестовали 50% от зарплаты. Официально я замужем, есть ребенок, но мой муж находится в ИК уже 2 года, и находится там ему еще 4 года. Как снизить процент до 25???
Здравствуйте! 19 апреля 2018 года у меня состоялся суд по неуплате кредита! Через месяц сказали вступит в силу, если банк будет согласен с решением суда! Подскажите, пожалуйста, как узнать, вступило ли решение суда в силу и когда лучше идти к приставам, чтобы они назначили минимальный процент вычета с зарплаты? А возможно ли предложить приставам, чтобы оформить какой-нибудь отдельный счёт на который бы я вносила сумму каждый месяц, чтобы не приходил исполнительный лист на работу и не высчитывали у меня долг с зарплаты?
Добрый день. Возникла такая ситуация: в 2012 году пошел поручителем в банк. Человек проплатил кредит 3 месяца и пропал, с меня стали требовать оплаты за него. Я внес необходимую сумму и до какого то времени меня не беспокоили, но через год пришло решение суда о взыскании задолженности. Я заплатил необходимое и все тишина. И того человека не трогают, а с меня требуют. А теперь все началось заново. Пришло новое решение, что именно я должен... В кредитном договоре прописано, что долг уплачиваем мы оба в равных долях, а тут все повесили на одного меня.На мое имущество наложили арест. Но уже долг не перед банком, а страховой компанией. Что лучше сделать в этой ситуации?
ЗДРАВСТВУЙТЕ!БАНК ПОДАЁТ В СУД ПО НЕУПЛАТЕ КРЕДИТА!КАК УБЕРЕЧЬ ИМУЩЕСТВО РОДИТЕЛЕЙ!Я ПРОПИСАН У НИХ!КАК ГРАМОТНО СОСТАВИТЬ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ТОМ ЧТО Я НЕ ХОЧУ ПЛАТИТЬ ПЕНИ И НЕУСТОЙКУ ПО КРЕДИТУ!
Здравствуйте!У меня такой вопрос,у меня есть долг по кредиту в размере 37,500р,но так как я нахожусь в декретном отпуске до трех лет с третьим ребенком платить не могу даже по частям,не хватает денег.А живем мы на детское пособие и мама помагает чуть чуть с пенсии.Могут ли меня посадить в тюрьму или отобрать детей???Подскажите пожалуйста,спасибо.
Добрый вечер, у меня такой вопрос: по решению суда в 2015г.за неуплату кредита ссп было выдано ип на сумму 360т.р., которые стали взыскивать с поручителей. Через приложение госуслуги увидели что в 2017г. поэтому же ип появилась сумма 90т.р., которую сейчас удерживают с зарплаты поручителя. Хотелось бы узнать это сумма какой дополнительной задолженности или эти деньги идут на уплату основного долга
Брала кредит.Но потом не было возможности выплачивать.Банк подал в суд.Судебные приставы не извещали и не присылали ничего.Выплачивала задолженность через банк.Получилось так,что у судебных приставов нет информации о моих платежах.Привезла справки из банка.Говорят что этого недостаточно т.к кредит был взят в банке Москвы а сейчас это ВТБ.Что теперь делать?
